Žebříček pojišťoven: Jak dobře pojišťovny plní?
Pojištění je nazýváno jako obchod se sliby. Až v době nenadálé události se totiž pozná, zda pojišťovna daný slib skutečně splní. Víte, kolik jednotlivé pojišťovny vyplatily na plněních klientům?
Jak dobře plní konkrétní pojišťovna? To je jedna z nejčastějších otázek, kterou dostávám od finančních poradců. Existuje totiž řada klientů, kteří sjednání pojištění odmítnout s tím, že pojištění je plné výluk a pojišťovna stejně nebude plnit, pokud se něco přihodí. Podíváme-li se však do účetních výkazů pojišťoven, zjistíme, že pojišťovny vyplatí na plněních nemalé peníze.
Zatímco v roce 2010 činily náklady pojišťoven na výplaty klientům 36,7 mld. Kč, o 5 let později to bylo již 49,9 mld. Kč. To, že pojišťovny neplní, tak není jednoduše pravda. Ve výkazech pojišťoven lze dohledat i další zajímavosti. Například je možné zjistit, kolik peněz vybraných od klientů na pojistném jim daná pojišťovna vyplatí zpět na plněních.
Nutno dodat, že tato data nejsou zcela vypovídající. V případě neživotního pojištění mohou být náklady pojišťoven výrazně ovlivněny například nepříznivým rokem, kdy dojde k většímu počtu živelních událostí. V případě životního pojištění je to ještě komplikovanější, neboť do nákladů na pojistná plnění vstupují i náklady na výplaty odbytného a rezervotvorná složka z ukončených smluv životního pojištění, což výsledek pochopitelně zkresluje, neboť tyto výplaty nic neříkají o tom, jak pojišťovny plní v případě nepříznivých životních událostí jako jsou nemoci a úrazy.
Je však zarážející, že pojišťovny odmítají nezkreslená data poskytnout. Místo žádoucí transparentnosti považují pojišťovny tyto informace za obchodní tajemství. I přesto mají srovnání z účetních výkazů pojišťoven jistou vypovídající hodnotu. Minimálně mohou vést k otázkám, proč právě daná pojišťovna má relativně nižší výši nákladů na pojistná plnění.
Zajímá vás, jak dopadla vaše pojišťovna? Podívejte se v následujících tabulkách.
Pojišťovna | Neživotní pojištění: náklady na plnění v % z přijatého pojistného |
ČPP | 59 % |
KOOPERATIVA | 58 % |
ALLIANZ | 57 % |
AXA | 51 % |
ČSOBP | 51 % |
UNIQA | 51 % |
GENERALI | 50 % |
ČP | 49 % |
MAXIMA | 34 % |
SLAVIA | 33 % |
KP | 22 % |
Pojišťovna | Životní pojištění: náklady na plnění v % z přijatého pojistného |
ČP | 113 % |
NN | 100 % |
ALLIANZ | 97 % |
ČSOBP | 86 % |
METLIFE | 80 % |
PČS | 79 % |
UNIQA | 74 % |
KOOPERATIVA | 67 % |
KP | 67 % |
AXA | 65 % |
ČPP | 60 % |
MAXIMA | 52 % |
GENERALI | 48 % |
AEGON | 29 % |
Pozn.: náklady na pojistná plnění v % z přijatého pojistného (průměr za 2 roky: 2015 a 2016)
Dušan Šídlo, pojistný analytik Broker Trustu